Как понять на самом ли деле вам предлагают выгодный кредит, и как посчитать сколько вам нужно заплатить за ваш кредит на самом деле?
Эксперт сайта о кредитовании Financer.com Евгения Николаевская рекомендует сравнивать кредиты по нескольким параметрам и обращать внимание на детали.
Кредитных предложений на рынке Казахстана становится больше. Конкуренция между компаниями также растёт, поэтому обманы и скрытые комиссии встречаются всё реже. Тем не менее, информация о стоимости кредитов предоставляется различными способами. Цель компаний, конечно же, показать, что их предложение – самое выгодное.
Тем не менее, на сайтах банков и кредитных организаций должна быть открытая оферта, в которой детально прописаны условия выдачи займов, вам нужно сравнивать данные именно из таких оферт, а не с главных страниц компаний.
Чтобы понять во сколько действительно вам обойдётся кредит, нужно сравнивать предложения между собой. На это действительно лучше потратить время и изучить все доступные опции.
Сравнивайте кредиты внутри категории, например: один микрозайм с другим, или потребительские кредиты между собой. Также можно сравнить кредиты из разных категорий между собой, чтобы понять какое предложение выгоднее.
Здесь мы разобрали на примере стоимости потребительского кредита и кредита на покупку автомобиля.
Сравнивать займы нужно по нескольким параметрам:
1. Ставка:
Ставка — это цена, которую вы платите за заём. Она рассчитывается в процентах и зависит от суммы займа, его срока и вашей кредитной истории.
Из данного описания понятно, что кредитная ставка — это понятие относительное. Поэтому, когда вы сравниваете кредитные предложения между собой, удостоверьтесь, что вы сравниваете их именно по ГЭСВ (годовой эффективной ставке вознаграждения), а не по процентной ставке. Процентная ставка включает в себя лишь процент, который вы заплатите за использование денег. ГЭСВ же включает в себя полную стоимость займа.
Также стоит убедиться, что вы рассматриваете ставку за один и тот же срок. В некоторых случаях на сайте компании может быть указана ставка за разные периоды. В некоторых случаях это может быть один день, в других – месяц и т.д.
2. Срок кредитования
При сравнении кредитов выбирайте одинаковый срок день – в день. Проверьте, с какого дня начинает начисляться процент:
• При отправлении вам денег (может быть такое, что деньги на карту еще не поступили, а ставку уже начисляется)
• При начислении денег на вашу карту
3. Сумма кредита
Имеется в виду сумма, которую вы получаете на руки. Иногда банки и кредитные организации удерживают комиссии, например, за организацию займа или обслуживание, при выдаче денег. То есть, вам поступает изначально немного меньшая сумма, чем полная сумма кредита.
4. Другие условия
На первый взгляд условия кредитования в одном случае могут показать намного более выгодными, чем в другом. Всему есть своя причина, и вам нужно разобраться какая.
Например:
• Беспроцентный кредит – ставка 0%: такое бывает, это нужно компании для того, чтобы привлечь новых клиентов. Но это, скорее всего, означает, что сумма будет небольшой, а срок кредита – коротким
• Низкая ставка – но нужен залог в виде имущества или недвижимости или поручитель
• Специальное предложение – возможно выгодные условия по кредитам доступны только клиентам конкретного банка
• Платная услуга подбора кредитов. Казалось бы, очень удобно обратиться в несколько организаций, оставив только одну анкету-заявку. И это действительно так. Просто учтите, что за такую услугу также взимается плата, поэтому заранее просчитайте сколько вы на неё потратите и включите это в стоимость кредита при сравнении с другими предложениями
Financer.com рекомендует внимательно рассматривать предложение, сделанное вам компанией и соглашаться на кредит, только когда вы уверены, что сможете его выплатить.